Politique AML/KYC AML/KYC Policy

ABWPAY SARLU s'engage fermement à combattre le blanchiment de capitaux (AML), le financement du terrorisme (CFT) et toute autre activité financière illicite. En tant qu'intermédiaire de paiement opérant en Afrique, nous reconnaissons le rôle crucial que jouent les services de paiement Mobile Money dans l'économie et nous assumons pleinement nos responsabilités réglementaires.

ABWPAY SARLU is firmly committed to combating money laundering (AML), terrorist financing (CFT), and any other illicit financial activity. As a payment intermediary operating in Africa, we recognize the crucial role that Mobile Money payment services play in the economy and fully assume our regulatory responsibilities.

Notre programme AML/KYC repose sur quatre piliers fondamentaux :

Our AML/KYC program is built on four fundamental pillars:

• Connaître nos clients (KYC) — vérifier l'identité de chaque utilisateur selon des niveaux progressifs
• Know our customers (KYC) — verifying each user's identity through progressive levels
• Surveiller les transactions — détecter les comportements anormaux ou suspects
• Monitor transactions — detecting abnormal or suspicious behavior
• Déclarer — signaler aux autorités compétentes tout fait suspect
• Report — notifying competent authorities of any suspicious activity
• Former — sensibiliser l'ensemble du personnel aux risques AML/CFT
• Train — raising all staff awareness of AML/CFT risks

ABWPAY applique un système de vérification d'identité à quatre niveaux progressifs. Chaque niveau débloque des limites de transaction plus élevées :

ABWPAY applies a four-level progressive identity verification system. Each level unlocks higher transaction limits:

Les limites s'appliquent de manière cumulée : un dépassement de la limite mensuelle bloque automatiquement les nouvelles transactions jusqu'au mois suivant ou jusqu'au passage au niveau supérieur.

Limits apply cumulatively: exceeding the monthly limit automatically blocks new transactions until the following month or until upgrading to the next level.

La diligence raisonnée standard s'applique à tous les nouveaux utilisateurs (Niveau 0 → Niveau 1). Elle comprend les vérifications suivantes :

Standard due diligence applies to all new users (Level 0 → Level 1). It includes the following verifications:

Vérifications automatiques à l'inscription :

Automatic verifications at registration:

• Vérification de l'adresse email par OTP
• Email address verification via OTP
• Vérification du numéro Mobile Money par confirmation USSD
• Mobile Money number verification by USSD confirmation
• Contrôle de l'unicité (un email = un compte, un numéro = un compte)
• Uniqueness check (one email = one account, one number = one account)
• Vérification de l'âge minimum (18 ans) par déclaration
• Minimum age verification (18 years) by declaration

Vérifications documentaires (Niveau 1) :

Documentary verifications (Level 1):

• Vérification de la validité du document d'identité présenté
• Verification of the validity of the presented identity document
• Correspondance entre le selfie et la photo du document
• Matching between selfie and document photo
• Absence du nom sur les listes de sanctions internationales
• Absence of name from international sanctions lists
• Vérification de la cohérence entre l'adresse déclarée et le pays Mobile Money
• Verification of consistency between declared address and Mobile Money country

La vigilance renforcée (EDD) est déclenchée automatiquement dans les situations suivantes :

Enhanced due diligence (EDD) is triggered automatically in the following situations:

Durant la procédure EDD, les transactions de l'utilisateur concerné sont suspendues jusqu'à l'aboutissement de la vérification. L'utilisateur est notifié par email.

During the EDD procedure, transactions from the concerned user are suspended until the verification is completed. The user is notified by email.

ABWPAY surveille en permanence les transactions pour détecter les comportements suspects. Les indicateurs suivants déclenchent une alerte interne :

ABWPAY continuously monitors transactions to detect suspicious behavior. The following indicators trigger an internal alert:

Indicateurs comportementaux :

Behavioral indicators:

• Multiplication de petites transactions juste en dessous des seuils de déclaration (structuration)
• Multiplication of small transactions just below reporting thresholds (structuring)
• Changements fréquents de numéros Mobile Money
• Frequent changes of Mobile Money numbers
• Tentatives de paiement répétées et échouées vers des marchands inhabituels
• Repeated failed payment attempts to unusual merchants
• Transactions effectuées depuis des adresses IP géographiquement incohérentes
• Transactions made from geographically inconsistent IP addresses
• Volume de transactions inhabituel par rapport au profil de l'utilisateur
• Unusual transaction volume compared to the user's profile

Indicateurs liés aux fonds :

Fund-related indicators:

• Fonds reçus de sources inconnues ou multiples avant utilisation immédiate
• Funds received from unknown or multiple sources before immediate use
• Transactions sans justification économique apparente
• Transactions with no apparent economic justification
• Demandes de remboursement immédiates après confirmation de transaction
• Immediate refund requests after transaction confirmation

Déclarations aux autorités congolaises :

Reports to Congolese authorities:

• CENACOM (Cellule Nationale des Renseignements Financiers) : déclaration de soupçon (DS) pour toute transaction ou opération suspecte
• CENACOM (National Financial Intelligence Unit): suspicious activity report (SAR) for any suspicious transaction or operation
• BCC (Banque Centrale du Congo) : rapport périodique sur les activités de paiement, conformément à la réglementation en vigueur
• BCC (Central Bank of Congo): periodic report on payment activities, in accordance with applicable regulations
• Parquet compétent : signalement immédiat en cas de présomption avérée de financement du terrorisme
• Competent prosecutor's office: immediate notification in case of proven presumption of terrorist financing

Seuils de déclaration obligatoire :

Mandatory reporting thresholds:

Principe de non-divulgation (tipping-off) : ABWPAY est légalement interdit de notifier l'utilisateur concerné lorsqu'une déclaration de soupçon est effectuée. Aucune information sur les déclarations de soupçon ne peut être divulguée à l'utilisateur faisant l'objet de la déclaration.

Non-disclosure principle (tipping-off): ABWPAY is legally prohibited from notifying the concerned user when a suspicious activity report is made. No information about suspicious activity reports may be disclosed to the user subject to the report.

Conformément à la Loi n°04/016 (RDC) et aux Recommandations GAFI (R.11), ABWPAY conserve les enregistrements suivants :

In accordance with Law n°04/016 (DRC) and FATF Recommendations (R.11), ABWPAY retains the following records:

Tous les enregistrements doivent être accessibles aux autorités compétentes (BCC, CENACOM, autorités judiciaires) dans un délai raisonnable en cas de demande officielle.

All records must be accessible to competent authorities (BCC, CENACOM, judicial authorities) within a reasonable timeframe upon official request.

ABWPAY procède à un criblage systématique de tous les utilisateurs et transactions par rapport aux listes de sanctions internationales suivantes :

ABWPAY systematically screens all users and transactions against the following international sanctions lists:

• Listes ONU — Comité des sanctions du Conseil de Sécurité (résolutions 1267, 1718, 1988, etc.)
• UN Lists — Security Council Sanctions Committee (resolutions 1267, 1718, 1988, etc.)
• OFAC (USA) — Office of Foreign Assets Control — Specially Designated Nationals (SDN)
• OFAC (USA) — Office of Foreign Assets Control — Specially Designated Nationals (SDN)
• Union Européenne — Liste consolidée des sanctions de l'UE
• European Union — EU Consolidated Sanctions List
• UEMOA / CEMAC — Listes de sanctions régionales africaines
• UEMOA / CEMAC — African regional sanctions lists
• BCC — Listes nationales congolaises de personnes et entités sanctionnées
• BCC — Congolese national lists of sanctioned persons and entities

Procédure en cas de correspondance :

Procedure in case of match:

1. Gel immédiat de la transaction et du compte concerné
2. Immediate freeze of the transaction and concerned account
3. Vérification manuelle par l'équipe de conformité dans les 24 heures
4. Manual verification by the compliance team within 24 hours
5. Si la correspondance est confirmée : déclaration immédiate à la BCC et au CENACOM
6. If match is confirmed: immediate report to BCC and CENACOM
7. Résiliation définitive du compte
8. Permanent account termination

Une Personne Politiquement Exposée (PPE) est définie comme toute personne exerçant ou ayant exercé une fonction publique importante : chef d'État, ministre, parlementaire, juge de haute juridiction, dirigeant d'une institution financière d'État, etc., ainsi que leurs proches et associés.

A Politically Exposed Person (PEP) is defined as any person exercising or having exercised an important public function: head of state, minister, parliamentarian, high court judge, head of a state financial institution, etc., as well as their close relatives and associates.

Les PPE sont soumises à une vigilance renforcée systématique (Section 4), indépendamment du montant de leurs transactions. Les comptes de PPE ne peuvent être activés qu'après approbation manuelle par la direction d'ABWPAY.

PEPs are subject to systematic enhanced due diligence (Section 4), regardless of the amount of their transactions. PEP accounts can only be activated after manual approval by ABWPAY management.

Les PPE doivent déclarer leur statut lors de l'inscription. La dissimulation délibérée du statut PPE constitue une violation grave des présentes CGU et de la Loi n°04/016.

PEPs must declare their status at registration. Deliberate concealment of PEP status constitutes a serious violation of these Terms and Law n°04/016.

ABWPAY s'engage à former l'ensemble de son personnel aux exigences AML/CFT. Le programme de formation comprend :

ABWPAY commits to training all its staff on AML/CFT requirements. The training program includes:

• Formation initiale : tout nouveau membre de l'équipe reçoit une formation AML/CFT dans les 30 jours suivant son entrée en fonctions
• Initial training: all new team members receive AML/CFT training within 30 days of joining
• Formation annuelle de recyclage : mise à jour des connaissances sur les nouvelles typologies de blanchiment et les évolutions réglementaires
• Annual refresher training: updating knowledge on new money laundering typologies and regulatory developments
• Formation spécialisée : pour les membres de l'équipe de conformité, formation approfondie sur les Recommandations GAFI et le droit congolais applicable
• Specialized training: for compliance team members, in-depth training on FATF Recommendations and applicable Congolese law
• Simulations : exercices pratiques de détection de transactions suspectes
• Simulations: practical exercises for detecting suspicious transactions

Les registres de formation sont conservés conformément aux exigences de la Section 7 (conservation des enregistrements).

Training records are retained in accordance with the requirements of Section 7 (record keeping).

Le programme AML/KYC d'ABWPAY fait l'objet d'une révision régulière afin d'en garantir l'efficacité et la conformité aux évolutions réglementaires :

ABWPAY's AML/KYC program is subject to regular review to ensure its effectiveness and compliance with regulatory developments:

• Révision interne trimestrielle : examen des indicateurs de performance du programme (nombre de déclarations, taux de faux positifs, transactions bloquées)
• Quarterly internal review: review of program performance indicators (number of reports, false positive rate, blocked transactions)
• Audit annuel : révision complète du programme par un auditeur interne indépendant ou un consultant externe spécialisé en conformité financière
• Annual audit: complete program review by an independent internal auditor or external consultant specializing in financial compliance
• Mise à jour réglementaire : révision immédiate du programme lors de toute modification législative ou réglementaire applicable
• Regulatory update: immediate program revision upon any applicable legislative or regulatory change
• Test de la robustesse : simulation annuelle de scénarios de blanchiment pour tester l'efficacité des contrôles
• Robustness testing: annual simulation of money laundering scenarios to test control effectiveness

Pour toute question relative à notre politique AML/KYC, pour signaler une suspicion de fraude, ou pour contester une décision de vérification :

For any questions regarding our AML/KYC policy, to report a fraud suspicion, or to contest a verification decision: